Mit kínál az Otthon Start Program a Magyarországon élő külföldieknek?
Mit kínál az Otthon Start Program a Magyarországon élő külföldieknek?
Az elmúlt hónapok szinte mindenkit foglalkoztató kérdése a magyar kormány első lakásvásárlást támogató intézkedése, az Otthon Start Program, ami a kamattámogatásnak köszönhetően kedvezményes 3%-os hitelfelvételi lehetőséget kínál.
Ez a program lehetőség lehet azoknak a külföldi állampolgároknak is, akik hosszú távon terveznek Magyarországon élni, és saját ingatlant szeretnének vásárolni.
Hogy teljes képet kapjon minden Magyarországon élő külföldi állampolgár segítségül hívtuk az egyrolakettore.hu szakértőjét, Hürkecz Juditot, hogy segítsen tisztán látni a lehetőségeket és követelményeket az új hitelprogram és a külföldi állampolgárok hitelfelvételi lehetőségei kapcsán.
Judit független pénzügyi közvetítőként, több mint 10 éves tapasztalattal segíti a külföldi állampolgárokat is a legkedvezőbb hitelkonstrukciók megtalálásában.
Szeretnénk a Magyarországon élő külföldiek szemszögéből, és leginkább számukra bemutatni a legfontosabb kérdéseket és válaszokat a magyarországi hitelfelvételi lehetőségekről, és az Otthon Start Programról:
Ki kaphat hitelt Magyarországon külföldi állampolgárként?
- Huzamos tartózkodás jogát biztosító bevándorlási státusszal rendelkezők (pl: EU Tartózkodási kártya, Nemzeti Tartózkodási Kártya, stb.),
- A szabad mozgás, és a három hónapot meghaladó tartózkodási jogát Magyarországon gyakorló személyek (EGT állampolgár vagy EGT állampolgár harmadik országbeli családtagja)
Nem magyar állampolgárként mire van szükség a sikeres hiteligényléshez?
- Mindenképp szükség van magyar plasztik lakcímkártyára
- Egyes bankoknál meglévő magyar bankszámlaszámra
- Nem magyar állampolgárként kizárólag a Magyarországról érkező jövedelmek számítanak a hitelfelvételnél, ezen egy megfelelő adóstárs segíthet
- Emellett meg kell felelni az adott bank hitelbírálatán is, az általuk támasztott életkori, jövedelmi, önerő feltételeknek
Milyen alapfeltételei vannak az Otthon Start Programban való részvételnek?
- Az igénylők közül az egyik személy az elmúlt 10 évben egyidejűleg maximum egy belterületi lakásban, vagy lakóházban rendelkezett maximum 50%-os tulajdonrésszel, illetve korlátlan számban lehetett, nem belterületi, nem „lakó”, valamint 15 millió alatti értékű tulajdonrész, lebontott ingatlan, és olyan ingatlan, ami haszonélvezettel került az igénylő tulajdonába, illetve a haszonélvező jelenleg is az ingatlanban lakik
- Legalább 2 éves, 30 napnál nem hosszabb megszakítású megfelelő jogviszonyból származó TB-jogviszony szükséges (bizonyos esetekben külföldi jogviszony is elfogadható)
- Magyarországi állandó lakcím az igénylés pillanatában
- Büntetlen előélet, köztartozás-mentesség, és az igénylőt nem kötelezték az elmúlt 3 évben lakáscélú állami támogatás visszafizetésére
- Az ingatlannak is meg kell felelni a normál lakhatási és rendezettségi feltételeken túl egyebeknek is, hogy igényelhető legyen a kedvezményes hitel (lakás esetén maximum 100 millió Ft vételár, lakóház esetén maximum 150 millió Ft vételár, ingatlan négyzetméterára maximum bruttó 1,5 millió Ft)
Ha valakinek külföldön van ingatlan tulajdona az beleszámít a kritériumba?
- Nem. Ez a tény nagy lehetőség lehet a külföldi állampolgároknak, hiszen így a megfelelő jogosultságok esetén a Magyarországon élő expatok saját tulajdonú ingatlant szerezhetnek nagyon kedvező hitelfeltételek mellett, miközben már rendelkezhetnek ingatlantulajdonnal külföldön is.
Külföldi állampolgárként igényelhetek-e együtt hitelt másokkal?
- Igen, de minden igénylőnek rendelkeznie kell a megfelelő bevándorlási státusszal, magyar lakcímmel, és meg kell felelnie a banki feltételeknek.
- Az Otthon Start Program esetén szigorú feltételek vannak a közös igénylés esetén. Csak házastárs vagy szülő társulhat a kedvezményes hitelprogramban. Az egyéb piaci hiteleknél azonban megengedőbb a banki gyakorlat, és mások is bevonhatóak (pl: testvér, élettárs, stb).
Elfogadnak bankok külföldi jogviszonyt, külföldi jövedelmet a hiteligénylés során, és az Otthon Start Programban meghatározott 2 éves jogviszony igazolására?
- Az Otthon Start Programban meghatározott 2 év teljes időtartamára külföldi jogviszonyok közül csak a külföldi hallgatói jogviszony, szomszédos országi munkavégzés magyarországi lakcímkártya esetén, vagy Európai Uniós hivatalos intézményi munkaviszony fogadható el
- Egyéb külföldi jogviszony is részben beszámítható a két évbe, de az utolsó 180 nap magyarországi megfelelő jogviszony szerint kell biztosított legyen
A bankok milyen módon kérik a jövedelem igazolását?
- Magyar határozatlan idejű jogviszony esetén legalább 3 hónap igazolt jövedelemre van szükség, egyes esetekben ez lehet 6, vagy akár 9 hónap is. Nem lehet próbaidő, felmondási idő alatt az igénylő
- Néhány esetben elegendő a bankszámla kivonat, esetenként munkáltatói igazolás, egyéb jövedelmek esetében adóhatóság igazolása, kifizetői igazolás, stb.
- Saját vállalkozás esetén jellemzően 1 teljes lezárt évet kérnek (jan 1. dec 31.) a hitelintézetek, van néhány megengedőbb bank, aki már 12 havi működés után is számol a jövedelemmel
- Határozott idejű szerződés esetén megosztott a banki gyakorlat, mindenképpen szükséges, hogy legalább 3 hónapja fennálljon a jogviszony, és még legalább 3 hónapig éljen a szerződés, de van, ahol akár 1 évet is elvárnak
Egy EU-s állampolgár, aki rendelkezik EU regisztrációs kártyával, és magyar lakcímkártyával, és megfelel a többi kritériumnak, jogosult lehet hitelfelvételre?
- Igen
Egy harmadik országbeli állampolgár, aki huzamos tartózkodásra jogosult, rendelkezik magyar lakcímkártyával, és megfelel a többi kritériumnak jogosult hitelfelvételre?
- Igen
Foglalkoztatási célú tartózkodási engedéllyel (EU Kék Kártya, Nemzeti kártya, stb.) rendelkező harmadik országbeli munkavállaló jogosult lehet hitelfelvételre?
- Nem. Minden hitelfelvételhez szükséges magyarországi állandó lakcím. Amennyiben ilyen engedélytípusokkal rendelkezik valaki, és hitelfelvételt tervez érdemes ellenőrizni a jogosultságot, és elindítani a letelepedési folyamatot.
Vannak olyan országok állampolgárai, akiknek nincs lehetősége hitelfelvételre Magyarországon?
- A bankok gyakorlata eltérő, és egyedileg, valamint sok egyéb szempont együttes mérlegelése mellett bírálják el az intézmények különböző ország állampolgárainak a kérelmét. Példaképp orosz, ukrán, izraeli állampolgárok számítsanak arra, hogy nem minden intézmény biztosít hitelfelvételi lehetőséget számukra. Érdemes független hiteltanácsadóval egyeztetni, mert segíthet megtalálni a megfelelő intézményt, és konstrukciót.
Mik az általános dokumentumcsomag elemei, amit kér minden bank a külföldi állampolgároktól?
- Személyes okmányok, lakcímkártya
- Jövedelem igazolás (munkáltatói igazolás, adóhatósági igazolás, kifizetői igazolás)
- Huzamos tartózkodás jogát vagy szabad mozgás- és tartózkodás jogát igazoló dokumentum
- Bankszámlakivonat
- Az ingatlanhoz kapcsolódó dokumentumok (alaprajz, adásvételi, energetikai tanúsítvány)
- Ingatlanszerzési engedély
Vannak esetek az ingatlan, vagy az igénylők miatt, amikor az új kedvezményes hitelkonstrukció nem nyújt lehetőséget. Ebben az esetben 2025 év végén a piaci jelzálog hiteleknél milyen kamatmutató érhető el a kedvezményes 3 %-os lehetőséghez képest?
- Hitelösszegtől, hitelcéltól, jövedelemtől függően 5,8-7%-os kamatszinten mozognak a lakáshitelek, 15-20 milliós hitel, legalább havi 500 ezer forintos jövőbeni bankszámla jóváírás esetében több banknál 6,09-6,39% közötti egyedi kamat lehet elérhető. A díjmentes közvetítő bevonása nélkül sok esetben ennél magasabb az elérhető kamat.
Van bármilyen egyéb részlet, körülmény, ami kiemelten fontos egy külföldi állampolgár magyarországi hitelfelvételi folyamata során?
- A magyar nyelvtudás bizonyos fokát megkövetelhetik a bankok. A nem magyar állampolgároknak szüksége lehet tolmács támogatására, és vannak intézetek, ahol minden igénylőtől elvárják az aktív nyelvtudást.
Érdemes előzetes banki ígérvényt kérni a hitelképességről. Ennek egy bank kivételével nincs díja, és csak a bankot kötelezi. Ezt követően, ha nem változnak körülmények, már csak egy megfelelő ingatlant kell találni, és az ingatlanszerzési engedély szükséges a tervek megvalósításához.
Összefoglalva külföldi állampolgárként a következőek szükségesek a hitelfelvételhez:
- Huzamos tartózkodási jogosultság, vagy szabad mozgás, és 3 hónapot meghaladó tartózkodás joga
- Magyar lakcímkártya
- Igazolt magyar jövedelem
- Magyar bankszámlaszám
- Bank által támasztott egyedi életkori, jövedelmi, önerő feltételeknek való megfelelés
- Ingatlanszerzési engedély
Idegenrendészeti Státusz és hitelfelvétel – hogyan kapcsolódik a kettő?
A letelepedett státusz az egyik kritikus eleme a magyarországi hitelfelvételnek, ezért szeretnénk támogatást nyújtani azoknak, akik gondolkoznak a hosszú távú tartózkodás biztosításán Magyarországon. A több, mint 30 éves tapasztalatunk alapján a megfelelő felkészülés az egyik kulcsa a huzamos tartózkodási jogosultság megszerzésének.
Mit vizsgál az idegenrendészet a hosszú távú tartózkodás (letelepedés) előkészítésekor?
- A Nemzeti Tartózkodási Kártyához legalább 3 év, az EU Tartózkodási Kártyához 5 év jogszerű és megszakítás nélküli tartózkodásra van szükség. Nagyon fontos, hogy csak bizonyos tartózkodási engedélytípusok engedik meg a letelepedést. A jelenlegi tartózkodási engedély által biztosított lehetőségeket mindenképpen ellenőrizni szükséges a folyamat legelején.
- A stabil lakhatás, megélhetés és érvényes egészségbiztosítás meglétét
- Az igénylést megelőző 12 hónapban rendelkezni kell elegendő megtakarítással, amely jelentős összegű és folyamatosan növekvő kell, hogy legyen
- Sikeres kulturális vizsgáról szóló igazolás meglétét
Minden letelepedési ügy egyedi, és nagyban függ a Magyarországon töltött időtől, a megfelelő biztosítékok meglététől, és az országban kialakított családi kapcsolatoktól is. Minden esetben segíti a sikeres igénylést, ha relokációs szakember támogatja a teljes folyamatot.
A lakásvásárlással, és a hitelfelvétellel kapcsolatban fontos részlet, hogy az önrészre is alkalmas megtakarítás már a letelepedési státusz megszerzéséhez elengedhetetlen. A letelepedési státusz megszerzése egy hosszabb előkészítést igényel, mert a hatóságok is egy hosszabb időszakot vizsgálnak. A kulturális vizsgára való sikeres felkészülés, a teljes letelepedési folyamat támogatása, és a folyamatos szakmai tanácsadás lerövidítheti a folyamatot, és elkerülheti az elutasítást, ezért érdemes akár 1-2 évvel a tervezett hitelfelvétel előtt megkeresni az ARC szakembereit.
Miben segít az ARC Corporate Mobility és a hitelközvetítő partner a hitelfelvétel során:
- A banki publikusan elérhető ajánlatoknál kedvezőbb kamatok elérésében
- Gyorsított hitelbírálattal a jogi dokumentumok előkészítésének köszönhetően
- Előzetes felméréssel az immigrációs és a bankok által támasztott egyedi feltételeknek való megfelelésről
- Szükséges lépések kijelölésével és pontos ütemtervvel a sikeres hiteligényléshez
Az ARC támogathatja a szükséges dokumentumok beszerzését az alábbiak szerint:
- Lakcímkártya megszerzésének a támogatása
- Engedélyek aktualizálása, letelepedési engedélyi ügyintézés teljes támogatása
- Jövedelemigazolások összeállítása
- Ingatlanszerzési engedély megszerzése
- Adásvételi szerződés fordítása
- Közjegyzői okirat előkészítése
Legyen szó akár egy távoli álomról vagy egy konkrét tervről, a saját tulajdonú otthon elérhető Magyarországon külföldi állampolgárok számára is, és az ARC Corporate Mobility szakértő támogatást nyújt ezen célok elérésében is.
Pénzügyi közvetítő partnerünknek, az egyrolakettore.hu-nak köszönhetően pedig a teljes hiteligénylési folyamat során szakmai támogatói lehetünk minden érdeklődőnek. Amennyiben kérdése van, vagy külföldi állampolgárként gondolkozik hitelfelvételben keressen minket itt.